Seguro de Negocio FAQs
- ¿Qué es un Seguro de Negocio?
- ¿Qué tipos de cobertura ofrece un Seguro de Negocio?
- ¿Mi pequeña empresa necesita un seguro?
- ¿Las coberturas de seguro son diferente para diferentes negocios?
- ¿Tengo mi negocio en casa, necesito un seguro de negocio?
- ¿Necesito una cobertura de Compensación a los Trabajadores (Workers’ Compensation) para mis empleos?
- ¿Qué factores influyen en el costo de mi seguro de negocio?
- ¿Qué pasa si alguien pone una demanda a mi negocio? ¿Cómo estoy cubierto?
¿Qué es un Seguro de Negocio?
Un Seguro de Negocio es la cobertura comercial que usted recibe de una compañÃa de seguros para proteger su negocio contra los riesgos relacionados con el trabajo (desde un robo hasta un fallo de alimentación).
¿Qué tipos de cobertura ofrece un Seguro de Negocio?
Las pólizas de seguro de negocio ofrecen diferentes tipos de cobertura:
- Responsabilidad General (General Liability): esta cobertura protege su negocio si usted o sus empleados lesionan a un tercero o causa daños a la propiedad de alguien.
- Daños a la Propiedad Comercial (Business Property): cuando ocurren desastres (como incendios, tormentas de viento, vandalismo, etc), esta cobertura le asegurará su negocio reparando o sustituyendo los activos fÃsicos dañados.
- Delito Industrial/Comerical (Business Crime): esto protegerá su negocio del fraude, hurto o robo.
- Compensación a los Trabajadores (Workers’ Compensation): en caso de accidente o enfermedad, esta opción va a satisfacer las necesidades médicas de sus empleados, ayudandolos a recuperarse y volver a trabajar rápidamente.
- VehÃculos Comerciales (Commercial Vehicles): esta cobertura paga por los daños causados por sus empleados y usted ​​a otros conductores y peatones.
¿Mi pequeña empresa necesita un seguro?
SÃ, y es lo mejor si usted acaba de comenzar su negocio. Es más probable que sea subjeto a pérdidas financieras al inicio de su actividad comercial.
En efecto, si los costos financieros de los daños causados y perjuicios ocasionados son altos y si usted no tiene seguro o una cobertura insuficiente, usted tendrá que pagar la diferencia, y si usted no tiene suficiente dinero, sus bienes personales puede ser embargados (sin una buena cobertura, sus casas, propiedades e ingresos futuros aún están en riesgo). Al no tener seguro de negocio podrÃa llevar a situaciones catastróficas.
Por otra parte, en la mayorÃa de los estados, la ley exige ciertos tipos de seguros para que su negocio sea operativo (por ejemplo, la cobertura de compensación para los trabajadores).
¿Las coberturas de seguro son diferente para diferentes negocios?
Las coberturas contenidas en un seguro pueden variar en función del tamaño y el tipo de su negocio.
El paquete de póliza más común utilizado por las pequeñas empresas se llama la Businessowners Policy (BOP). Sin embargo, cada empresa tiene sus propias necesidades y situaciones, y no existe una póliza estándar que cubra todas las contingencias. Por ejemplo, si su edificio/oficina/tienda está situada en una zona propensa a inundaciones, usted deberÃa invertir en un seguro contra inundaciones (que no está cubierto por el paquete estándar de BOP).
Nuestros agentes pueden ayudarle a analizar los riesgos especÃficos de su negocio y a decidir qué tipo de cobertura es la más adecuada para su empresa.
¿Tengo mi negocio en casa, necesito un seguro de negocio?
En función de los riesgos que encuentra su negocio, las pólizas de seguros de casa no siempre pueden ser suficientes para cubrir las pérdidas comerciales a domicilio. En general, recomendamos comprar una cobertura adicional de responsabilidad empresarial, como la responsabilidad general y profesional.
¿Necesito una cobertura de Compensación a los Trabajadores (Workers’ Compensation) para mis empleados?
Si su empresa tiene empleados, usted deberá tener un seguro de Compensación al Trabajador como requisito legal.
Este tipo de seguro no sólo cubre a sus empleados en caso de accidente sino también le protege de las demandas de los trabajadores lesionados.
¿Qué factores influyen en el costo de mi seguro de negocio?
Existen muchos factores que afectan la forma en que usted paga por un seguro de hogar. Todas las compañÃas de seguros basan sus tarifas los riesgos involucrados. Hicimos una lista, para enseñarle lo que son y para ayudarle a obtener los mejores precios para su cobertura de negocio:
- Mantenimiento: mantenga el cableado eléctrico, ascensores, pisos y alfombras en buen estado.
- Dispositivos de Protección/Seguridad: usted puede reducir el precio de su póliza si mejora las caracterÃsticas de seguridad su edificio/oficina/tienda, tales como la instalación de detectores de humo, sistemas de alarma, extintores, etc.
- Control del Efectivo: evita mantener grandes cantidades de dinero en egectivo en las cajas de su empresa para protegerse contra el hurto o robo.
- Inventario: mantenga un inventario, asà como fotos de la estructura de su negocios, en un lugar seguro fuera del sitio de trabajo. Las compañÃas de seguros pagarán por el reemplazo de sus bienes, cuentas por cobrar, equipo, y similares activos sólo si usted puede traer prueba de posesiones antes del desastre.
- Contratar a los empleados adecuados: in many cases, damage to businesses is caused by workers’ inattention. Make sure your employees are familiar with all safety equipment and have good driving records.
- Gestión de riesgos: sometimes hiring an outside consultant is beneficial to receive advices about any new safety practices you may have overlook and to train your employees.
¿Qué pasa si alguien pone una demanda a mi negocio? ¿Cómo estoy cubierto?
No todas las empresas pueden permitirse el lujo de estar expuesto a demandas imprevistas. El seguro de Responsabilidad Civil (Liability) protege sus activos cuando el negocio es demandado por algo que la empresa haya hecho (o haya fallado hacer) que causaron daños personales o materiales a otra terceros.
Esta Cobertura pagará por los daños y perjuicios ocasionados al demandante, sino también por los honorarios de abogados y otros costos involucrados en el litigio.
